生命保険会社選びに役立つ情報を紹介！各社の苦情数ランキングから評価してみる！

こんにちわ。かつおです。

今日は、生命保険を新たに掛けようと考えている方や、今既に掛けているけど見直し中の方に向けて、どこの会社が良いか判断するための材料を紹介しようと思います。

生命保険会社を選ぶ時に、保険料や保障内容のことも大事ですが、取引相手として信頼できるかも重要ですよね。格付けなどの他に、信頼できるかどうか判断する材料として、苦情の状況もひとつの目安になるかと思います。

生命保険協会が各社の苦情受付件数を公開していますので、管理人にてデータを編集して独自の切り口で評価します。既にお客様となっている人たちから、どう思われているかを調べれば、少しは判断の助けになるかと思います。

[出所]一般社団法人 生命保険協会「生命保険各社の苦情受付情報・保険金等お支払情報について平成30年度上半期実績(http://www.seiho.or.jp/member/complaint/index.php」より管理人にて編集

実件数として苦情が多いのはやっぱり大手

最初に、苦情の件数別に各社を単純に並べてみました。実数としては、大手が多いですね。ただし、契約者数の分母が大きいので、比例して件数も多くなるのでしょう。

大手だから安心！というわけにはいかなさそうですね。契約の際は、わからないことは納得いくまで説明してもらい、お互い誤解のないようにしておかないといけないですね。

順番	会社名	苦情件数 (2018年上半期)
1	アフラック生命保険株式会社	54,933
2	メットライフ生命保険株式会社	27,874
3	日本生命保険相互会社	26,374
4	住友生命保険相互会社	24,519
5	株式会社かんぽ生命保険	24,479
6	明治安田生命保険相互会社	19,137
7	第一生命保険株式会社	17,416
8	ジブラルタ生命保険株式会社	16,752
9	オリックス生命保険株式会社	13,057
10	アクサ生命保険株式会社	11,423
11	朝日生命保険相互会社	9,286
12	富国生命保険相互会社	8,739
13	ソニー生命保険株式会社	7,621
14	東京海上日動あんしん生命保険株式会社	7,211
15	三井生命保険株式会社	7,074
16	大同生命保険株式会社	5,040
17	プルデンシャル生命保険株式会社	4,384
18	損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険株式会社	3,326
19	FWD富士生命保険株式会社	3,137
20	チューリッヒ・ライフ・インシュアランス・カンパニー・リミテッド	2,799

順番	会社名	苦情件数 (2018年上半期)
21	プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保険株式会社	2,698
22	太陽生命保険株式会社	2,452
23	マニュライフ生命保険株式会社	2,281
24	第一フロンティア生命保険株式会社	2,037
25	三井住友海上あいおい生命保険株式会社	1,857
26	ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社	1,631
27	三井住友海上プライマリー生命保険株式会社	1,588
28	楽天生命保険株式会社	1,501
29	フコクしんらい生命保険株式会社	1,197
30	ライフネット生命保険株式会社	1,101
31	メディケア生命保険株式会社	867
32	ソニーライフ・エイゴン生命保険株式会社	687
33	ネオファースト生命保険株式会社	635
34	Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命保険株式会社	583
35	エヌエヌ生命保険株式会社	489
36	みどり生命保険株式会社	338
37	アクサダイレクト生命保険株式会社	182
38	ＳＢＩ生命保険株式会社	149
39	カーディフ生命保険株式会社	98
40	クレディ・アグリコル生命保険株式会社	29
41	アリアンツ生命保険株式会社	12

であわ

苦情の発生率で並び替えてみる

大手の苦情の実件数が多いと指摘しましたが、契約者の分母が違うので正しく評価できません。そこで、契約者に対する苦情の発生率で比較してみました。苦情数を契約数で割ってみました。

少し違った景色がみえてきますね。最近だと、テレビCMでよく見かけるライフネット生命とかが上位に上がってきています。安いと思って飛びついたけど、思っていたことと違う！みたいなことが起きてるのでしょうか。

昔からある保険会社は、顧客サポート体制も整っているはずですから、新興勢はその点がすこし弱いといったことが推測されます。

①順番	②会社名	③苦情件数 (2018年上期半期)	④お客様数(名)	苦情率(年換算) [③÷④×2]
1	ｿﾆｰﾗｲﾌ･ｴｲｺﾞﾝ生命保険株式会社	687	83,510	1.65%
2	ﾆｯｾｲ･ｳｪﾙｽ生命保険株式会社	1,631	255,065	1.28%
3	大同生命保険株式会社	5,040	810,570	1.24%
4	ﾗｲﾌﾈｯﾄ生命保険株式会社	1,101	181,936	1.21%
5	ﾌﾟﾙﾃﾞﾝｼｬﾙ ｼﾞﾌﾞﾗﾙﾀ ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ生命保険株式会社	2,698	481,786	1.12%
6	ﾒｯﾄﾗｲﾌ生命保険株式会社	27,874	5,630,340	0.99%
7	富国生命保険相互会社	8,739	1,782,623	0.98%
8	ｱｸｻ生命保険株式会社	11,423	2,448,444	0.93%
9	朝日生命保険相互会社	9,286	2,009,566	0.92%
10	三井生命保険株式会社	7,074	1,766,615	0.80%
11	ﾈｵﾌｧｰｽﾄ生命保険株式会社	635	163,070	0.78%
12	ﾁｭｰﾘｯﾋ･ﾗｲﾌ･ｲﾝｼｭｱﾗﾝｽ･ｶﾝﾊﾟﾆｰ･ﾘﾐﾃｯﾄﾞ	2,799	761,508	0.74%
13	ｱﾌﾗｯｸ生命保険株式会社	54,933	15,546,117	0.71%
14	住友生命保険相互会社	24,519	7,029,691	0.70%
15	FWD富士生命保険株式会社	3,137	983,012	0.64%
16	楽天生命保険株式会社	1,501	484,486	0.62%
17	ｵﾘｯｸｽ生命保険株式会社	13,057	4,229,198	0.62%
18	明治安田生命保険相互会社	19,137	6,547,002	0.58%
19	ﾌﾟﾙﾃﾞﾝｼｬﾙ生命保険株式会社	4,384	1,618,015	0.54%
20	ｼﾞﾌﾞﾗﾙﾀ生命保険株式会社	16,752	6,547,913	0.51%

①順番	②会社名	③苦情件数 (2018年上期半期)	④お客様数(名)	苦情率(年換算) [③÷④×2]
21	ﾏﾆｭﾗｲﾌ生命保険株式会社	2,281	905,181	0.50%
22	T&Dﾌｨﾅﾝｼｬﾙ生命保険株式会社	583	236,032	0.49%
23	ｴﾇｴﾇ生命保険株式会社	489	200,880	0.49%
24	ﾌｺｸしんらい生命保険株式会社	1,197	519,222	0.46%
25	株式会社かんぽ生命保険	24,479	10,887,262	0.45%
26	日本生命保険相互会社	26,374	11,816,742	0.45%
27	ｿﾆｰ生命保険株式会社	7,621	3,511,712	0.43%
28	ｱｸｻﾀﾞｲﾚｸﾄ生命保険株式会社	182	83,919	0.43%
29	東京海上日動あんしん生命保険株式会社	7,211	3,376,969	0.43%
30	第一生命保険株式会社	17,416	8,166,136	0.43%
31	第一ﾌﾛﾝﾃｨｱ生命保険株式会社	2,037	1,132,773	0.36%
32	三井住友海上ﾌﾟﾗｲﾏﾘｰ生命保険株式会社	1,588	918,891	0.35%
33	みどり生命保険株式会社	338	202,356	0.33%
34	SBI生命保険株式会社	149	94,071	0.32%
35	ﾒﾃﾞｨｹｱ生命保険株式会社	867	582,264	0.30%
36	太陽生命保険株式会社	2,452	2,081,831	0.24%
37	損保ｼﾞｬﾊﾟﾝ日本興亜ひまわり生命保険株式会社	3,326	3,052,180	0.22%
38	ｸﾚﾃﾞｨ･ｱｸﾞﾘｺﾙ生命保険株式会社	29	50,828	0.11%
39	三井住友海上あいおい生命保険株式会社	1,857	3,318,865	0.11%
40	ｱﾘｱﾝﾂ生命保険株式会社	12	22,442	0.11%
41	ｶｰﾃﾞｨﾌ生命保険株式会社	98	1,196,112	0.02%

新規契約に関する苦情が多いのは？

続いて、苦情件数のうち新規契約に関する苦情割合が多い会社別に並べ替えてみました。

ライフネット生命が1番にきています。ネットで完結を売りにしている分、やはり契約時における誤解や説明不足になりやすのではないでしょうか。

説明不足というか、ネット完結なので申込者側の理解不足なのでしょう。ライフネット生命は、電話相談も受けていますので、不明な点はしっかり聞いた方が良いでしょう。



































しかしながら、対面主体のかんぽ生命も割と上位にきていますから、ネット保険会社だから悪いということもないです。

こうしてみると、伝統的な日本の大手生命保険会社は、割と苦情は低いように見えます。ただし、この苦情データは各社から協会への自己申告数であるはずなので、申告数は各社の良心にゆだねられているわけで、絶対的な指標ではない点には注意が必要です。

まとめ

いかがでしたでしょうか？苦情件数という切り口から、契約先を評価してみるのも有効ではないでしょうか。

ネットを主体とした保険会社は、新規契約に関する苦情が多いということから、わからないことは徹底的に質問することが必要だとわかります。また、大手は高いけど、苦情が相対的には少ないということがわかります。

生命保険会社選びは、格付け会社による格付け情報に加えて、既存契約者からの評判なり苦情なども考慮していただければと思います。

最後までお読みいただきありがとうございました。

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